Reisverzekering en autohuur, wat is verzekerd? Huurauto verzekeren kan alleen met een speciale verzekering!

Ga je tijdens je vakantie een auto huren, bedenk dan dat jouw reisverzekering geen dekking biedt bij schade aan de huurauto.

Om problemen of teleurstellingen door schade aan een huurauto te voorkomen, is het goed te weten dat jouw reisverzekering deze schade niet dekt. Juist daarom is het van belang om te controleren of de huurauto goed verzekerd is en welke voorwaarden er gelden.

Je reisverzekering dekt de huurauto niet

Dit is een misverstand dat veel mensen geld kost. Een reisverzekering dekt de schade aan een gehuurde auto niet. Ook een uitgebreide reisverzekering met alle modules erop verandert daar niets aan.

Je moet dus zelf uitzoeken hoe de huurauto verzekerd is. Lees de huurvoorwaarden op de uitsluitingen, want daar staat wat voor eigen rekening blijft. Bij sommige verhuurders vind je zelfs de bepaling dat schade na een verkeersovertreding niet wordt vergoed.

En laat niemand achter het stuur die niet op de huurovereenkomst staat. Rijdt je zwager de auto ergens tegenaan terwijl zijn naam er niet op staat, dan vervalt de verzekering van de verhuurder en betaal je alle kosten zelf.

Wat de Eigen Risico Verzekering Autohuur doet

De verhuurder heeft een cascoverzekering afgesloten. Die dekt de grote schades, maar houdt bij elke claim een eigen risico in. En er staat een lijst uitsluitingen in de kleine letters: het dak, de banden, de ruiten, de onderzijde.

Deze verzekering is de aanvulling daarop. Hij vergoedt jou het eigen risico dat de verhuurder inhoudt, of de borg die hij niet teruggeeft. En hij dekt een aantal schadesoorten die de verhuurder helemaal niet verzekert.

Het geld gaat naar jou, niet naar de verhuurder. Je betaalt de rekening eerst zelf en krijgt het bedrag daarna van de verzekeraar terug. De verzekering geldt bij alle verhuurders wereldwijd, of je nu boekt bij Hertz, Avis, Budget, Europcar, Sixt, Enterprise of Alamo.

Voordeel	Wat je krijgt
Eigen risico of borg terug	Tot €3.500,- (VS/Canada: $5.000,-), ongeacht wie de schade heeft veroorzaakt
Schade die de verhuurder uitsluit	Tot €7.000,- (VS/Canada: $10.000,-), onder meer ruiten, banden, wielen, onderzijde en dak
Totale dekking	Tot €10.500,- per polis, wereldwijd
Lage premie	€7,25 per dag voor een personenauto, inclusief assurantiebelasting
Terugbrengen van de auto	Tot €3.500,- (VS/Canada: $3.850,-) bij verlies of diefstal van de sleutels of als je voortijdig naar Nederland terug moet
Alle verhuurders	Geldig bij alle verhuurders wereldwijd, voor een huurperiode tot 180 aaneengesloten dagen
Snel geregeld	Je ontvangt direct een bevestiging en de polis per e-mail

Het eigen risico dat de verhuurder inhoudt

Huur je een auto of camper, dan zit daar meestal een cascoverzekering op. Bij sommige verhuurbedrijven zit die in de huurprijs, bij andere sluit je hem apart af. In vrijwel alle gevallen geldt er een eigen risico. Rijd je schade, dan betaal je dat bedrag zelf.

In de Engelstalige contracten heet dit Excess (Europa) of Deductible (Amerika). Het bedrag verschilt per verhuurder en per voertuig.

Let op: deze verzekering vergoedt het eigen risico van schade die onder de cascodekking van de verhuurder valt. Valt de schade daar helemaal buiten, dan kom je terecht bij de tweede dekking, en die kent een eigen lijst van gedekte oorzaken. Die lijst staat verderop.

De borg

Bij het ophalen betaal je een waarborgsom, meestal via creditcard. Die borg is de zekerheid van de verhuurder voor alles wat niet onder zijn verzekering valt. Denk aan ruitschade of schade aan de onderkant.

Houdt de verhuurder je borg in na een schade die onder deze verzekering valt, dan krijg je dat bedrag terug. Met één eerlijke kanttekening: schade aan het interieur is niet verzekerd, tenzij die het gevolg is van een aanrijding. Bij een camper geldt dat net zo goed. Brandt er een gat in de bekleding, dan blijft dat voor eigen rekening.

Nog iets dat vaak verkeerd wordt begrepen. Betaal je zowel een eigen risico als raak je je borg kwijt, dan krijg je die niet allebei tot €3.500,- vergoed. De verzekeraar kijkt welk bedrag in jouw voordeel is en betaalt dat uit. Eenmalig, maximaal €3.500,-.

Wat je terugkrijgt en tot welk bedrag

Dekking	Wereld*	VS/Canada
Eigen risico of borg bij schade aan de huurauto	€3.500,-	$5.000,-
Eigen risico of borg op de WA-verzekering, alleen zonder cascodekking	€3.500,-	Niet verzekerd
Cascoschade die de verhuurder uitsluit, in totaal	€7.000,-	$10.000,-
Ruiten	✓	✓
Onderzijde, banden en wielen	✓	✓
Dak, door laaghangende objecten	✓	✓
Achteruitrijden	✓	✓
Niet-openbare of onverharde weg	✓	✓
Bevriezing of oververhitting van het leidingsysteem	✓	✓
Rivierdoorsteek: 4WD met snorkel, op aangewezen overgang	✓	✓
Daktent bij brand, storm of aanrijding (telt mee)	€3.500,-	€3.500,-
Repatriëring van het voertuig (drop-off-kosten)	€3.500,-	$3.850,-

* Wereld is exclusief de VS en Canada. Alle bedragen zijn maximaal per polis. De voorwaarden van de verzekering zijn leidend en houd je altijd aan je huurcontract.

In totaal kun je maximaal €10.500,- terugkrijgen. Dat is geen één pot geld: het zijn twee losse rubrieken met elk hun eigen limiet, €3.500,- voor het eigen risico of de borg en €7.000,- voor uitgesloten cascoschade. De genoemde bedragen zijn maxima per polis.

Een herkenbaar geval: je rijdt in Spanje en maakt schade. De verhuurder houdt €1.000,- eigen risico in. Dat bedrag krijg je volledig terug. Pas als het eigen risico boven de €3.500,- uitkomt, betaal je het meerdere zelf.

De schades waar verhuurders het vaakst op uitsluiten

Deze zes oorzaken zijn verzekerd, ook als de cascodekking van de verhuurder ze uitsluit:

• schade door rijden op een onverharde weg;
• schade die ontstaat bij achteruitrijden;
• dakschade door laaghangende objecten;
• schade aan ruiten;
• schade aan de onderzijde, inclusief banden en wielen;
• schade door bevriezing of oververhitting van het leidingsysteem.

Er is nog een zevende, en die is smal: schade bij een rivierdoorsteek. Alleen met een 4WD met snorkel, en alleen bij de oversteekplaatsen die daarvoor zijn aangewezen.

Ruitschade is de klassieker. Een opspringend steentje op een Franse autoroute en je hebt een ster in de voorruit. De verhuurder vergoedt niets, want ruiten staan op zijn uitsluitingenlijst. Met deze verzekering krijg je het bedrag terug, zolang het onder de €7.000,- blijft. Rijd je een huurcamper, dan is dakschade de kostbaarste post. Een parkeergarage met een balk op 2,20 meter of een tak boven een landweggetje, en de reparatie loopt in de duizenden euro’s.

Heeft het voertuig een daktent die tot de standaarduitrusting hoort, dan is die ook verzekerd, maar beperkt: alleen bij brand, storm en aanrijding, tot maximaal €3.500,-. Dat bedrag gaat af van de €7.000,-, het komt er niet bovenop.

Wat de Engelse afkortingen in je huurcontract betekenen

Op een internationaal huurcontract staan meestal deze afkortingen:

• ALI (Additional Liability Insurance) of LIS (Liability Insurance Supplement), verhoging van de WA-aansprakelijkheid tot een bepaald maximumbedrag.
• CDW (Collision Damage Waiver), vergelijkbaar met de cascoverzekering, beperkt je aansprakelijkheid voor schade aan het gehuurde voertuig.
• LDW (Loss Damage Waiver), hetzelfde als CDW, aangevuld met dekking van diefstal en vandalisme.
• SCDW (Super CDW), allriskverzekering met een bijzonder laag of geen eigen risico.
• PAI (Personal Accident Insurance), inzittendenverzekering voor letsel of overlijden.
• PEP (Personal Effects Protection) en PEC (Personal Effects Coverage), bagageverzekering.
• PERSPRO of CCP (Carefree Personal Protection), personen- en bagageverzekering met extra dekking voor medische hulp in noodsituaties.
• TPI (Third Party Insurance), vergelijkbaar met een WA-verzekering.
• TP (Theft Protection) of THW (Theft Waiver), diefstalverzekering, vaak met eigen risico.
• STP (Super TP), diefstalverzekering met een bijzonder laag of geen eigen risico.
• UMP (Uninsured Motorist Protection), aanvullende verzekering bij letsel of overlijden door een onverzekerde tegenpartij of na een ongeval waarbij de ander is doorgereden.

CDW is geen verzekering in de strikte zin. Het is een afspraak waarbij de verhuurder afziet van het recht om jou voor de volledige schade aan te spreken. Vaak is dat dus geen volledige cascodekking.

Binnen Europa is de WA-dekking (TPL) wettelijk goed geregeld. Buiten Europa, en zeker in de VS, ligt de standaarddekking soms schrikbarend laag. Daar wil je kijken naar SLI of ALI om je aansprakelijkheid op te hogen, vaak tot een miljoen dollar.

Waar je verder op moet letten aan de balie

Verhuurders proberen je aan de balie een SCDW of Super Cover te verkopen om je eigen risico naar nul te brengen. Heb je deze verzekering al afgesloten, controleer dan dat er op je contract Declined staat achter die optie en niet Accepted.

Zoek in de voorwaarden naar de kopjes Exclusions of What is not covered. Daar staat wat je zelf betaalt, ongeacht je eigen risico.

Wanneer je niets krijgt

Het voertuig moet casco verzekerd zijn. Zonder actieve cascoverzekering bij de verhuurder werkt deze polis niet, en dan doet het er ook niet toe hoe redelijk je claim verder is. Voor een camper of caravan geldt dat nog strikter: die moeten altijd over een cascodekking beschikken.

Je bent verzekerd in het gebied waar de basisverzekering en het huurcontract gelden. Huur je in Frankrijk met een contract dat alleen Frankrijk toestaat, dan vervalt je dekking zodra je de grens naar Spanje overgaat.

En de harde grenzen: rijden onder invloed van alcohol, drugs of medicijnen, rijden zonder geldig rijbewijs, rijden terwijl je dat volgens het huurcontract niet mocht, opzet en fraude. Ook schade tijdens races of snelheidsritten valt eruit, net als gebruik voor verhuur of betaald personenvervoer.

Off-road rijden vraagt om aandacht. De verzekering volgt de regels van de verhuurder. Verbiedt jouw huurcontract off-road rijden, en dat doen de meeste contracten voor gewone auto’s en campers, dan is schade die daarbij ontstaat niet gedekt. Rijden op een onverharde weg die je volgens het contract wél mag gebruiken, is dat wel.

Voor wie de verzekering geldt

Je woont in Nederland of België, je bent 21 jaar of ouder en je hebt een geldig, internationaal erkend rijbewijs dat geldt in het land waar je rijdt. Je huurt het voertuig voor recreatief gebruik, niet zakelijk.

Het moet gaan om een motorvoertuig met minimaal drie wielen, bedoeld voor personenvervoer, geschikt voor maximaal acht passagiers zonder de bestuurder, en met een totaalgewicht tot 3.500 kilo.

Iedereen die rijdt, moet minimaal 21 jaar zijn, wettelijk bevoegd zijn om te rijden en volgens het huurcontract mogen rijden.

De verzekering loopt maximaal 180 aaneengesloten dagen. De begin- en einddatum moeten gelijk zijn aan je huurperiode. Haal je de auto een dag eerder op dan je polis ingaat, dan is die dag niet verzekerd.

Wat het kost

Voertuig	Wereld*	VS/Canada
Personenauto	€7,25	€7,25
Motor	€7,25	€7,25
Camper	€18,14	€21,77
Caravan	€10,88	€13,92

* Wereld is exclusief de VS en Canada. Premies per dag en per gehuurd voertuig, inclusief 21% assurantiebelasting. Per polis komt daar eenmalig €4,24 poliskosten bij, inclusief assurantiebelasting.

Je betaalt per verzekerd voertuig, per dag, zoals in de tabel hierboven. Per polis komen er poliskosten van €4,24 bij, inclusief assurantiebelasting. Betalen kan met iDEAL vanuit Nederland en met Bancontact of KBC vanuit België. Je krijgt direct een bevestiging en de polis per e-mail.

Na het afsluiten heb je veertien dagen bedenktijd. Zodra de verzekering is ingegaan, krijg je geen premie meer terug.

Als er onderweg iets gebeurt

Meld de schade zo snel mogelijk bij RecreatieVerzekeringen. Bij diefstal, inbraak, vandalisme of een ander strafbaar feit doe je aangifte bij de politie in het land waar het gebeurde. Zonder dat rapport komt de claim niet ver.

Bewaar alles: het huurcontract met de bijbehorende voorwaarden, de correspondentie met de verhuurder en zijn verzekeraar, betaalbewijzen, pinbonnen, reparatienota’s en offertes. Claim je repatriëringskosten omdat je eerder naar Nederland moest terugkeren, stuur dan ook het uitkeringsbericht van je reisverzekeraar mee.

Repatriëring is alleen gedekt in twee gevallen: als je door een gebeurtenis die op je reisverzekering is gedekt eerder naar huis moet, of als de sleutels van het voertuig gestolen zijn of verloren. Het vervangen van die sleutels betaal je zelf, de kosten om de auto terug te brengen niet.

Vragen?

Stuur een e-mail: info@reisverzekeringblog.nl of bel ons: Telefoon 055 540 04 08 (09:00 – 12:00 uur op werkdagen).