Of je nu een last minute boekt naar een strandbestemming, een wereldreis, een droomcruise, een avontuurlijke rondreis of een zakenreis, een reisverzekering kan een zinvolle uitgave zijn, die je veel geld en kopzorgen kan besparen.

De informatie hieronder geeft je inzicht of een reisverzekering afsluiten in jouw situatie zinvol is.

Een reisverzekering afsluiten is dat echt wel noodzakelijk?

Om te kunnen bepalen of een reisverzekering nuttig kan zijn, kan je jezelf de volgende vragen stellen:

• Kan ik het me financieel veroorloven om het geld wat ik voor mijn vakantie betaald heb als verloren te beschouwen, als er iets onverwacht gebeurt zoals, ziekte of extreme weersomstandigheden?
• Als ik mijn reis/vakantie moet afbreken in verband met een noodgeval, kan ik dan de extra kosten betalen voor een vliegticket naar huis?
• Vergoed mijn ziektekostenverzekeraar alle medische kosten in het buitenland, maar ook extra verblijfskosten of de kosten van een tussentijdse vlucht naar huis als ik ziek of gewond ben?
• Als ik al mijn bagage kwijt raak of ik moet noodgedwongen ergens overnachten door extreme weersomstandigheden, heb ik dan genoeg geld om mijn bagage te vervangen en kan ik de extra verblijfskosten betalen?

Als je ‘Nee’ hebt geantwoord op één van de bovenstaande vragen, is een reisverzekering een verstandige keuze. Een reisverzekering kan je in dit soort situaties veel geld besparen.

Wat is een reisverzekering?

Een reisverzekering is een verzekering die tijdens je reis of vakantie een aantal garanties biedt bij onvoorziene omstandigheden en problemen. Een reisverzekering geeft in hoofdlijnen dekking voor drie belangrijke onderdelen:

• Financiële vergoeding bij onder andere verlies of diefstal van bagage, noodzakelijk langer verblijf of versnelde terugkeer naar huis.
• Verzekering van medische kosten en hulpverlening bij o.a. ziekte, ongeval en natuurrampen.
• 24-uurs hulpverlening van een Alarmcentrale.

In welke situaties kan een reisverzekering van pas komen?

Er zijn een aantal redenen waarom het verstandig is een reisverzekering af te sluiten. De belangrijkste zijn onbezorgd op vakantie, hulpverlening bij onverwachte gebeurtenissen en het voorkomen van hoge kosten.

Een aantal praktijkvoorbeelden:

• Je moet je reis afbreken in verband met ziekte.
• Een familielid heeft een ernstig ongeluk gehad en je moet direct terug naar Nederland.
• Je vlucht is vertraagd door noodweer en je moet in een hotel overnachten.
• Je bagage is zoekgeraakt op het vliegveld.
• Je hebt medische hulp nodig in het buitenland.
• Je bent betrokken bij een auto-ongeluk in het buitenland en je hebt juridische bijstand nodig.
• Je kan niet naar huis vanwege stakingen op je vakantiebestemming.

Waar moet ik op letten bij het afsluiten van een reisverzekering?

Om te kunnen beoordelen welke reisverzekering het beste aansluit bij jouw situatie, is het goed om de voorwaarden, uitsluitingen, hoogte van de vergoedingen en premies te vergelijken.
Check ook de voorwaarden van je ziektekostenverzekering. Stel dat je een cruise gaat maken. Hoe is het dan geregeld met je dekking tijdens het verblijf op internationale wateren? Of biedt je ziektekostenverzekering wel dekking tegen medische repatriëring uit het buitenland?

Welke reisverzekeringen heb ik nodig?

• Een annuleringsverzekering om te voorkomen dat je het geld voor je geboekte reis kwijt bent als je door onvoorziene omstandigheden niet op reis kan gaan.
• Een kortlopende reisverzekering voor een normale vakantie.
• Een reisverzekering voor als je langer in het buitenland verblijft, zoals bijvoorbeeld een backpackvakantie, een wereldreis, of een stage in het buitenland.
• Een doorlopende reisverzekering indien je meerdere keren per jaar op vakantie gaat.

De meeste reisverzekeringen zijn modulair opgebouwd en je kunt dan zelf kiezen voor bepaalde uitbreidingen. Voorbeelden hiervan zijn:

• Extra dekking voor geld en cheques.
• Wintersportdekking.
• Dekking voor gevaarlijke sporten.

Wat kost een reisverzekering?

Dat hangt af van het aantal personen, de duur van de reis of de bestemming en eventuele uitbreidingen.

Waar kan ik het beste een reisverzekering afsluiten?

Je kan op verschillende manieren een reisverzekering afsluiten. Dat kan bijvoorbeeld bij een bank, verzekeraar,  reisbureau,  internet of bij een assurantietussenpersoon.

Meer over reisverzekeringen

Tegenwoordig zijn er genoeg recreatiemogelijkheden te bedenken. De verzekeringsbranche probeert overal een bijpassende verzekering te bedenken. De meest voorkomende is de reisverzekering. Deze verzekering heeft te maken met reizen binnen, maar ook buiten de grenzen van Nederland.

Veel Nederlanders gaan ieder jaar op vakantie. Een groot deel gaat zowel in de zomer als de winter. Daarnaast worden er ook zakelijke bezoeken aan het buitland gebracht.

Wanneer je verblijft in een minder bekend gebied, dan kan dat in sommige gevallen risico’s met zich mee brengen. Schade kan vaak voorkomen worden door zelf de nodige maatregelen te treffen. Wanneer je bijvoorbeeld een drukke toeristische stad bezoekt, dien je extra goed op je eigendommen te letten. Zo voorkom je eventuele schade.

Maar een vakantie kan ook voor teleurstellingen zorgen. Bijvoorbeeld als je een been breekt of er spullen uit je hotelkamer gestolen worden. Geen enkele verzekering kan natuurlijk de ergernis van de bedorven vakantie vergoeden, maar het is wel fijn dat je reisverzekering tegemoet kan komen in de financiële schade. Bij het voorbereiden van een vakantie hoort dus ook het afsluiten van een goede reisverzekering.

Doorlopende reisverzekering: wanneer je meerdere keren per jaar op vakantie gaat
Wanneer je meerdere keren per jaar op vakantie gaat, ben je vaak beter uit met een doorlopende reisverzekering. Met een doorlopende verzekering ben je meestal voordeliger uit dan wanneer je voor elke vakantie apart een reisverzekering afsluit. Zo ga je dus nooit onverzekerd op reis tegen een gunstige premie.

Bij elke doorlopende verzekering geldt een maximaal aantal vakantiedagen per jaar. Deze dagen verschillen per maatschappij en zijn eventueel uit te breiden met een hogere premie. De verzekering is uitsluitend bestemd voor vakantie en dagtrips. Zijn op de reisverzekering de partner en kinderen meeverzekerd, dan geldt de verzekering eveneens als deze zonder de verzekeringsnemer op vakantie gaan.

Reisverzekering in sommige gevallen niet voldoende
Steeds vaker kiezen mensen voor actieve en langere vakanties. Studenten lopen stage in het buitenland, afgestudeerden gaan met een rugzak de wereld rond, bedrijven sturen hun werknemers naar het buitenland of een werknemer kiest zelf voor een sabatical. Volgens de wet is men verplicht om bij een verblijf langer dan negen maanden zich te laten uitschrijven uit het bevolkingsregister. Een standaard reisverzekering is in deze gevallen vaak niet voldoende.

Medische kosten in het buitenland worden door de ziektekostenverzekeraar bijvoorbeeld vergoed tot het bedrag wat men in Nederland hiervoor kwijt zou zijn. De aanvullende kosten kun je meeverzekeren in je reisverzekering. Het is dus van belang om hier voor het afsluiten van een verzekering goed over na te denken.

Voor bedrijven is er een mogelijkheid om op basis van collectiviteit aanvullende afspraken te maken.

Buitenlanders die naar Nederland komen kunnen zich hier ook laten verzekeren
Buitenlanders die naar Nederland komen kunnen zich tijdens hun verblijf hier in Nederland bij gespecialiseerde maatschappijen verzekeren voor de medische kosten. Deze verzekering noemen we een ’Tourist Travel Insurance’of ‘Global Visitor-verzekering’. De verzekering is bedoeld voor degene die familieleden of zakenrelaties op bezoek krijgen uit landen met geen of gebrekkige sociale voorzieningen. Het verkrijgen van een goede reisverzekering is daar vaak niet of nauwelijks mogelijk. Hiermee wordt voorkomen dat de gastheer bij medische kosten of onvermogendheid van de bezoeker moet bijspringen. Het land waarin de bezoeker zelf woont is van de dekking uitgesloten.

Voor bedrijven biedt het bestaande collectief contract vaak mogelijkheden voor werknemers. Ook zijn er gespecialiseerde verzekeraars die collectief voor groepen werknemers dekking bieden.

Reisverzekering biedt geen uitkomst in geval van faillissement reisorganisatie
De reisverzekering biedt niet in alle gevallen uitkomst. Bijvoorbeeld bij een faillissement van de reisorganisatie. Hiervoor zijn wel weer andere garantie-instellingen zoals de Stichting Garantiefonds Reisgelden (SGR) en het Calamiteitenfonds.

Omschrijving van de dekking
De reisverzekering bestaat uit een standaard verzekering met aanvullende dekkingen. Zo kun je een reisverzekering op maat samenstellen afhankelijk van je persoonlijke situatie en reisdoel. De dekkingen verschillen per verzekeraar. Bij de ene verzekeraar is de wintersport bijvoorbeeld meegedekt in het standaardpakket, bij een andere verzekeraar zul je deze dekking apart moeten afsluiten.

Over het algemeen zijn er de volgende dekkingen te onderscheiden:

• Medische kosten
• Winter- en onderwatersport
• Ongevallen
• Vervangend vervoer
• Voertuigenhulp
• Annuleringsverzekering

Een kortlopende reisverzekering kun je meer op een specifieke reis een risico’s toesnijden. Zo kun je bijvoorbeeld kiezen uit een dekking voor Nederland, Europa of de wereld. Een doorlopende reisverzekering kent meestal standaard een werelddekking.

Medische kosten
Medische kosten worden echter niet standaard meeverzekerd. Het is verstandig om deze dekking toch mee te nemen in je reisverzekering, omdat de zorgverzekering niet alles vergoed. Wanneer de kosten voor een ingreep in het vakantieland duurder uitpakken dan in Nederland, zal de reisverzekering deze extra kosten vergoeden. Ook de kosten voor bijvoorbeeld medicijnen en vervoer zijn gedekt met deze aanvullende verzekering.

De ingreep moet wel medisch noodzakelijk zijn en daarnaast uitgevoerd worden door een erkende arts en in een door bevoegde overheidsinstantie toegelaten inrichting.

Tegen een premietoeslag zijn tandheelkundige kosten mee te verzekeren. Het moet dan wel gaan om een behandeling die niet kan worden uitgesteld tot je terug bent in Nederland.

Annuleringskosten
De dekking van de specifieke annuleringsverzekering wordt gebaseerd op de reissom. De kosten liggen veelal tussen de 3,5% en de 4% van de totale reissom. Bij een doorlopende reisverzekering is dit een maximumbedrag per geboekte reis.

Reisbagage
Reisbagage is standaard meeverzekerd tegen een maximaal bedrag. Bij verlies, diefstal, vermissing of beschadiging is de volgende bagage verzekerd:

• kleding, koffers, persoonlijke eigendommen;
• reisdocumenten (waaronder paspoort, rijbewijs, kentekenbewijs);
• rijwielen, kinder- en invalidenwagens;
• surfmateriaal, opblaasbare en opvouwbare boten;
• ski’s en toebehoren, imperiaal, skiboxen, sneeuwkettingen;
• foto-, film en videoapparatuur;
• hobby- en sportuitrusting;
• sieraden, kostbaarheden, horloges, bont;
• muziekinstrumenten en optische instrumenten, zoals verrekijkers en microscopen;
• geluids-, beeld-, fax- en computerapparatuur.

Doordat de schadelast de afgelopen jaren is toegenomen onder de reisverzekeraars, bieden zij bepaalde dekkingen niet meer standaard aan in de polisvoorwaarden. De reisbagage wordt op premier-risquebasis verzekerd tot een bepaald maximum. Binnen dit maximale bedrag gelden voor veel duurdere en kostbare zaken zoals horloges, sieraden, brillen/contactlenzen en de film- en videoapparatuur aparte maxima. Op deze manier probeert de verzekeraar consumenten te motiveren om zorgvuldiger met hun spullen om te gaan, waardoor er minder snel geclaimd zal worden.

Het risico van verlies of diefstal van geld en cheques is tegen een premietoeslag mee te verzekeren, maar ook hier gelden maxima voor.

Bij beschadiging van bagage kan er een vergoeding worden verleend voor de kosten van reparatie.

Hieronder een overzicht van goederen die niet onder de reisbagage vallen:

• caravans, aanhangwagens, voertuigen, vaar-, zweef- en vliegtuigen;
• koopmansgoederen, beroeps- en bedrijfsuitrusting;
• monster- en kunstcollecties, effecten, antiek, postzegels;
• geld en cheques, tenzij dit risico afzonderlijk is meeverzekerd.

Reisongevallenverzekering
Bij overlijden of blijvende invaliditeit door een ongeval wordt maximaal het gekozen bedrag uitgekeerd. Hoe meer premie je betaalt des te hoger het uigekeerde bedrag zal zijn. Het ongeval moet dan wel voldoen aan de ongevaldefinitie. Deze definitie is ontstaan door vele discussies over wat als ongeval beschouwd kan worden. Het begrip houdt in dat een op het lichaam verzekerde van buitenaf binnen dringend geweld dat medisch vast te stellen is, de directe oorzaak is van het overlijden of invaliditeit.

Met name bevriezing, zonnesteek, verdrinking, verstikking, wondeninfecties en vergiftigingen kunnen voor vakantiegangers oorzaken zijn van letsel.

Voor kinderen en ouderen worden vaak lagere bedragen gehanteerd door de verzekeraars.

Vakantie-autoverzekering en vervangend vervoer

Cascodekking
Bij een cascodekking vergoedt de verzekeraar de schade aan of verlies van het motorrijtuig door alle van buiten komende onheilen, inclusief brand en diefstal. De auto zelf is verzekerd inclusief de accessoires. Bij een gedekte cascoschade in het buitenland betaalt de maatschappij de invoerrechten die de verzekerde bij verlies van zijn auto zal moeten betalen. Vaak is de dekking beperkt tot Europa en de niet-Europese landen rond de Middellandse Zee.

Vervangend vervoer
Als een motorrijtuig is uitgevallen door een gedekte schade, dan vergoedt de verzekeraar vervangend vervoer tot een maximum aantal dagen. Als de verzekerde hier geen gebruik van kan maken, dan zullen de kosten van het openbaar vervoer vergoed worden. De dekking geldt een aantal dagen voor aanvangsdatum van de reis tot aan de afloopdatum.

Wintersport en gevaarlijke sporten
Vakanties worden steeds actiever, maar juist de risicovolle sporten worden vaak uitgesloten voor verzekering. Een wintersportdekking is wel mogelijk bij een reisverzekering, maar vaak tegen een toeslag. Dat geldt ook voor ander sporten zoals:

• Parachutespringen;
• Bergbeklimmen;
• Rafting;
• Speleologie.

De verzekering voorziet dan in medische kosten en onvoorziene uitgaven, ontstaan door de sportbeoefening. Daarnaast vergoeden ze ook de vooraf betaalde maar niet benutte kosten van skilessen, skiliften, skipassen etc.

De dekking voor ongevallen blijft hierbij vaak uitgesloten. Ook uitgesloten blijven extreme vormen van sportbeoefening.

Extra/bijzondere kosten
Tijdens een buitenlandse vakantie kunnen zich extra kosten aandienen, die door de reisverzekering gedekt zijn. Het gaat om de volgende bijzondere kosten:

• Extra reis- of verblijfskosten in verband met ongeval of ziekte, inclusief medische begeleiding en vervoer naar Nederland.
• Reis- en verblijfskosten van een familielid, voor zover noodzakelijk ter ondersteuning van een verzekerde.
• Vervoer stoffelijk overschot naar Nederland (of het woonland), dan wel de kosten van de begrafenis of crematie ter plaatse, inclusief de reis- en verblijfskosten van overgekomen familieleden.
• Opsporing, redding- en bergingskosten door de bevoegde instantie.
• Extra kosten langer verblijf, bijvoorbeeld door staking of natuurrampen.
• Extra kosten voor verblijf en extra reiskosten.
• Bij terugroeping de extra reiskosten naar Nederland, alsmede de terugreiskosten naar de oorspronkelijke bestemming.
• De telecommunicatiekosten, vaak tot een maximum.
• Verzendkosten van medicijnen en hulpmiddelen.
• Schade aan logiesbedrijven en inventaris. In veel landen legt bij schade de wetgever de aansprakelijkheid hiervoor bij de huurder (bijvoorbeeld in België).

Soms zijn meereizende gezins- of niet-gezinsleden bij verschillende maatschappijen verzekerd. Reisverzekeraars hebben afgesproken bij het regelen van een gedekte schade geen beroep te doen op dit onderscheid.