Op vakantie? Doe de reisverzekeringscheck!

Stel je hebt een mooie vakantie uitgezocht. De vlucht naar de vakantiebestemming en het prachtige hotel heb je daarom snel geboekt. Je hebt overal aan gedacht totdat je bij jezelf opeens denkt: de reisverzekering.

Veel Nederlanders vragen zich af: “waar heb ik nu eigenlijk een reisverzekering voor nodig? Een zonnebril kan ik missen en mocht ik in het ziekenhuis belanden, dan is er de zorgverzekering die de kosten vergoedt.” In de praktijk ligt het helaas niet zo simpel. Doe daarom de reisverzekeringcheck van Allianz.

Noodzaak van een reisverzekering?

In de Verenigde Staten liggen de kosten voor medische hulp bijvoorbeeld veel hoger dan in Nederland. Stel dat familieleden moeten overkomen? Wat dekt een reisverzekering en wanneer kan een beroep worden gedaan op de zorgverzekering of de aanvullende verzekering? Kort samengevat, wat is de noodzaak van een reisverzekering?

Doorlopende en Kortlopende reisverzekering

Je kunt voor iedere reis een afzonderlijke verzekering ofwel kortlopende reisverzekering afsluiten. De vertrek- en terugkomstdatum van de vakantie worden vastgelegd en je bent verzekerd op de vastgelegde dagen. Een doorlopende reisverzekering is ook een optie. Vaak is het bij meerdere korte vakanties of bij één langere vakantie interessant om een doorlopende reisverzekering af te sluiten. Voor het pakket Basis met Europadekking is een doorlopende reisverzekering voordeliger dan een kortlopende vanaf ongeveer 18 reisdagen per jaar voor een alleenstaande, ongeveer 15 voor samenwonenden en ongeveer 9 per persoon voor een gezin met twee kinderen. Kortlopende reisverzekeringen kennen een maximumperiode.

Waar moet je op letten?

Stem de verzekering af op je eigen wensen. Denk onder andere aan gezinssamenstelling, Europa/werelddekking, extra bagage etc. Tegenwoordig nemen veel reizigers dure elektronische apparatuur mee, zoals digitale fotocamera’s, laptops en spelcomputers. Verstandig om ervoor te zorgen dat bagage voldoende is meeverzekerd. Vergeet ook niet de dekking op een doorlopende reisverzekering te bekijken, om te voorkomen dat je onder- of helemaal niet verzekerd bent.

Wanneer een reisverzekering naast de zorgverzekering afsluiten?

Er zijn twee belangrijke redenen om een reisverzekering af te sluiten naast een zorgverzekering.

• Hoogte van de kosten

Over het algemeen vergoeden zorgverzekeringen slechts de medische kosten in het buitenland, voor zover een gelijkwaardige behandeling in Nederland zou kosten. Of als je een aanvullende verzekering voor medische kosten hebt afgesloten tot 200 procent.

Veel Nederlandse reizigers zijn daardoor met grote financiële tegenvallers teruggekomen van vakantie. In de Verenigde Staten zijn de behandelkosten bijvoorbeeld het twintigvoudige van het gangbare tarief in Nederland. Hetzelfde geldt binnen Europa voor privé-klinieken in Turkije, Zwitserland en Oostenrijk. Een reisverzekering vergoedt de redelijke en gebruikelijke kosten van de noodzakelijke zorg, tot het maximum dat in het dekkingsoverzicht staat. Dit betekent in de praktijk de noodzakelijke medische kosten die door de zorgverzekeraar niet vergoed worden.

Bij opname in een ziekenhuis kan Allianz betalingen garanderen of voorschieten, als dat wordt geaccepteerd, tot de maximale vergoeding voor Medische kosten. Zo blijf je niet in onzekerheid en kunnen medische ingrepen direct worden uitgevoerd.

• In geval van nood

Een groot deel van de Nederlandse vakantiegangers denkt niet aan hoge kosten bij een vervroegde terugkeer naar Nederland in geval van nood, bijvoorbeeld door repatriëring. Meestal zal een zorgverzekering alleen de noodzakelijke kosten van een terugreis van de zieke of gewonde naar Nederland vergoeden, als er sprake is van medische noodzaak. Ontbreekt de medische noodzaak, dan vergoedt de zorgverzekeraar niets. Een reisverzekering biedt in dergelijke gevallen uitkomst.

Reisgenoten kunnen geen beroep doen op het vergoeden van repatriëringskosten onder de zorgverzekering van hun zieke of gewonde medereiziger. Zij zijn niet verzekerd op de polis. Het laten overkomen van familieleden om de zieke of gewonde reiziger te bezoeken of bij te staan, valt ook niet onder de zorgverzekering. Bij een reisverzekering van Allianz worden deze reis- en verblijfskosten wel vergoed. Bij een autovakantie waarbij de bestuurder niet meer kan rijden, regelt Allianz bijvoorbeeld ook de terugreis naar Nederland wanneer autohulp aanvullend op de reisverzekering is afgesloten.

Dekking	Omschrijving / Wat is gedekt?	Vergoeding & Eigen Risico
SOS Hulpverlening (standaard)	24/7 noodhulp, medisch noodzakelijk vervoer, medische repatriëring, opsporing en redding, en extra reiskosten bij ziekte, letsel of overlijden van jezelf of familieleden.	Noodzakelijke kosten; extra verblijfs­kosten max. €100,- per persoon per dag (max. 5 dagen); opsporings- en reddings­kosten max. €50.000,-.
Bagage (standaard)	Vergoeding bij verlies, diefstal of beschadiging van persoonlijke bezittingen, mobiele apparaten en vergoeding voor vervangende spullen bij vertraagde bagage op de heenreis.	Keuze uit €1.500,-, €3.500,- of €5.000,-; eigen risico respectievelijk €75,-, €50,- of €0,- per gebeurtenis.
Medische kosten (optioneel / Uitgebreid & Compleet)	Spoedeisende medische en tandheelkundige zorg in het buitenland aanvullend op de Nederlandse basiszorgverzekering, inclusief vergoeding van het verplichte eigen risico.	Noodzakelijke medische kosten (100%); tandartskosten in het buitenland max. €500,-; geen eigen risico.
Ongevallen (optioneel / Compleet)	Eenmalige financiële uitkering wanneer een ongeval tijdens de reis leidt tot overlijden of blijvende invaliditeit.	Overlijden: €25.000,-; blijvende invaliditeit: max. €75.000,-.
Annulering & Afbreking (optioneel)	Vergoeding van de reissom bij annulering vóór vertrek vanwege een in de voorwaarden genoemde reden, of vergoeding van niet-genoten vakantiedagen bij het afbreken van de reis.	Volledige reissom zoals vermeld op het polisblad; geen eigen risico.
Annulering Allrisk (optioneel)	Biedt dekking van de standaard annuleringsverzekering plus de mogelijkheid om te annuleren om zelfgekozen, onvoorziene redenen buiten de polisvoorwaarden.	Volledige reissom; 25% eigen risico over de annulerings­kosten bij een niet in de voorwaarden genoemde reden.
Wintersport en Risicosporten (optioneel)	Dekking voor hulpverlening en medische kosten tijdens risicovolle sporten en wintersport, inclusief (huur van) sport­uitrusting en gemiste activiteiten.	Gemiste sport­activiteiten max. €500,-; huur vervangende sport­uitrusting max. €500,-; schade aan sport­uitrusting volgt de limiet van de dekking Bagage.
SOS Autohulp (optioneel)	Hulp bij pech, ongeval of diefstal met een auto of motor (met NL-kenteken), inclusief transport van het voertuig, accommodatie en vervangend vervoer.	Vervangend vervoer max. €3.000,- (max. 30 dagen); accommodatie­kosten max. €80,- per dag (max. 5 dagen); stallings­kosten max. €1.000,-.

Wat te doen bij ziekte in het buitenland?

Neem bij ziekte in het buitenland contact op met de alarmcentrale van je reisverzekeraar of zorgverzekeraar. De hulpverleners van de alarmcentrale staan dag en nacht klaar om je te helpen. Zowel voor advies over een medisch probleem, opname in een ziekenhuis of het bezoek van een arts biedt de alarmcentrale uitkomst. Eventueel zorgt de alarmcentrale ook voor een betalingsgarantie, zodat alles voor je wordt betaald en medische ingrepen direct kunnen worden uitgevoerd. Het maakt niet uit of je de alarmcentrale van jouw zorgverzekeraar of Allianz belt. Je wordt altijd geholpen en eventuele kosten worden onderling verrekend.

Tabel: de reisverzekeringcheck

Wat valt nu onder de basis(zorg)verzekering (en is dus wettelijk vastgesteld), wat valt onder de aanvullende verzekering en welke kosten worden vergoed door de reisverzekering? Een overzicht:

Dekking voor	Zorgverzekering (basis en aanvullend)	Reisverzekering en aandachtspunten
1. Behandeling of opname in een buitenlands ziekenhuis.	Basisverzekering: maximaal 100% Nederlands tarief, rekening houdend met het verplicht en vrijwillig eigen risico. Aanvullend: meestal maximaal 200% Nederlands tarief.	Redelijke en gebruikelijke kosten, tot het maximum in het dekkingsoverzicht. In de meeste Europese landen is een vergoeding tot 2x het Nederlands tarief (meer dan) toereikend. Een reisverzekering met dekking voor medische kosten is dan ook meestal niet nodig. Maar er zijn ook landen waar de tarieven voor medische behandelingen veel hoger zijn dan in Nederland (bijv. Zuidoost-Aziatische landen, Verenigde Staten, Canada en Australië, maar ook Zwitserland).
2. Repatriëringskosten: vergoeding van de kosten van repatriëring per ambulance/vliegtuig van een zieke of gewonde verzekerde vanuit het buitenland voor verdere behandeling in een ziekenhuis in Nederland.	Basisverzekering: NIET gedekt. Aanvullend: maximaal 100% Nederlands tarief, mits medisch noodzakelijk, en veelal pas vanaf de Nederlandse grens. Ook als de medische kosten in het buitenland hoger zijn dan in Nederland, kan de reisverzekeraar besluiten tot repatriëring.	Noodzakelijke kosten, indien de repatriëring in verband met de gezondheidstoestand van verzekerde op geen enkele andere wijze mogelijk is. Ontbreekt een medische noodzaak voor de repatriëring, dan bieden de ZVW- en aanvullende ziektekostenverzekering geen dekking. Dergelijke kosten kunnen in de duizenden euro’s lopen. Voor deze kosten is een reisverzekering noodzakelijk. Iemand die zijn been breekt op wintersportvakantie kan de kosten van helikopter, banaan en de eventuele gipsvlucht dus alleen op de reisverzekering verhalen.
3. Terugkeer naar Nederland wegens ernstige omstandigheden (bijv. overlijden familielid).	Basisverzekering en aanvullend: NIET gedekt, want geen medische kosten.	Noodzakelijke kosten, tot het maximum in het dekkingsoverzicht. Alleen een reisverzekering dekt deze kosten.
4. Overkomst familielid bij opname verzekerde in buitenlands ziekenhuis.	Basisverzekering en aanvullend: NIET gedekt, want geen medische kosten.	Noodzakelijke kosten, tot het maximum in het dekkingsoverzicht. Alleen een reisverzekering dekt deze kosten.
5. Extra kosten voor langer verblijf van reisgenoten na ziekte of ziekenhuisopname van een verzekerde.	Basisverzekering en aanvullend: NIET gedekt, want geen medische kosten.	Noodzakelijke kosten, tot het maximum in het dekkingsoverzicht. Alleen een reisverzekering dekt deze kosten.
6. Kosten andere terugvlucht na ziekte of ziekenhuisopname in buitenland van een verzekerde.	Basisverzekering en aanvullend: NIET gedekt, want geen medische kosten.	Noodzakelijke kosten, tot het maximum in het dekkingsoverzicht. Alleen een reisverzekering dekt deze kosten.
7. Repatriëringskosten stoffelijk overschot na overlijden in het buitenland.	Basisverzekering: NIET gedekt, want geen medische kosten. Aanvullend: kostprijs of gemaximeerd bedrag, en soms alleen in Europa, hoewel dit geen medische kosten zijn en de verzekering door het overlijden is beëindigd.	Noodzakelijke kosten, tot het maximum in het dekkingsoverzicht.
8. Overkomst familielid om nabestaanden bij te staan na overlijden verzekerde in het buitenland.	Basisverzekering en aanvullend: NIET gedekt, want geen medische kosten.	Noodzakelijke kosten, tot het maximum in het dekkingsoverzicht. Alleen een reisverzekering dekt deze kosten.

* Dit overzicht geeft de meest gangbare aanvullende dekkingen weer. Sommige zorgverzekeraars kunnen hiervan afwijken. Zie de voorwaarden van de desbetreffende zorgverzekeraar voor de geldende dekking. Aan dit overzicht kunnen geen rechten worden ontleend.

Bron: Allianz

Annulering erbij nemen

De kortlopende reisverzekering kun je combineren met een annuleringsdekking, ook de Annulering Allrisk. Dat kan alleen als je ook de dekking Medische kosten hebt (Uitgebreid of Compleet) en je de annuleringsdekking binnen 14 dagen na het boeken van de reis sluit. Bij de standaard Annulering staat de reden in de voorwaarden. Je krijgt dan de volledige reissom vergoed, zonder eigen risico. Ook het afbreken of onderbreken van je reis (niet-genoten reisdagen) en vertraging (minimaal 3 uur, €150,- per 24 uur, maximaal €750,-) zijn gedekt. Annulering Allrisk dekt ook een plotselinge, onvoorziene en ernstige gebeurtenis die niet in de voorwaarden staat, buiten je controle ligt en die je kunt aantonen, alleen vóór vertrek. Je hebt dan 25% eigen risico op de annuleringskosten, dus je krijgt 75% vergoed. Denk aan een huisdier dat ernstig ziek wordt of een kapotte auto waarvan je het vakantiegeld nodig hebt voor de reparatie. De premie is volgens de folder 7,76% van de reissom voor Annulering en 9,87% voor Annulering Allrisk. Sluit de kortlopende reisverzekering van Allianz af.

Ook bij de doorlopende reisverzekering kun je een annuleringsdekking nemen, alleen samen met Medische kosten (Uitgebreid of Compleet) en zonder eigen risico. Annulering Allrisk bestaat daarbij niet, die is er alleen bij de kortlopende reisverzekering.

Vragen?

Voor vragen over de reisverzekering van Allianz of andere onderwerpen staan we klaar om je te helpen. Neem contact op via telefoonnummer 055-5400408 (bereikbaar van 09.00 tot 12.00 uur op werkdagen) of stuur een e-mail naar info@reisverzekeringblog.nl.